Devriez-vous aider votre enfant à acheter une maison?
« Je veux donner à mes enfants juste ce qu'il faut pour qu'ils se sentent capables de tout, mais pas trop pour qu'ils aient envie de ne rien faire »
- Warren Buffett
Vous songez à aider votre enfant à acheter sa première maison ? Vous n'êtes certainement pas le seul - les prix des maisons étant ce qu'ils sont de nos jours, des tonnes de parents canadiens interviennent pour donner un coup de main.
Vous trouverez ci-dessous nos principales recommandations et les éléments importants à prendre en compte pour aider votre enfant à franchir cette étape financière importante. N'hésitez pas à nous contacter si vous souhaitez discuter en détail de l'une ou l'autre de ces stratégies.
Implications fiscales
Dons: Les cadeaux financiers directs aux enfants n'ont aucune incidence fiscale.
Prêts: Vous devez appliquer le taux prescrit par l'ARC (c'est-à-dire que si vous prêtez de l'argent à votre enfant adulte à des fins d'investissement, vous devez lui appliquer un taux d'intérêt correspondant au « taux prescrit » officiel de l'ARC).
Gains en capital : La vente d'actifs pour financer l'aide peut donner lieu à des gains imposables.
Retraits du FHSA : Non imposables s'ils sont utilisés pour l'achat d'une première maison admissible; sinon, ils sont imposés comme un revenu ordinaire. (Le CELI combine les déductions fiscales des REER et les retraits libres d'impôt des CELI pour les acheteurs d'une première maison - limite annuelle de 8 000 $ et limite à vie de 40 000$).
Options d'aide
Don direct : Simple mais réduit de façon permanente votre patrimoine
Prêt familial : Préserve les limites, nécessite des documents appropriés
Cosignature : Améliore les conditions de leur prêt hypothécaire mais engage votre responsabilité
Copropriété : Maintien de votre capital, mais complique la planification successorale
Questions cruciales
Cela compromettra-t-il la sécurité de votre retraite?
Votre enfant a-t-il utilisé le régime d'accession à la propriété et les programmes provinciaux?
Peut-il assumer les coûts permanents de l'accession à la propriété?
Comment traiterez-vous les autres enfants de façon équitable?
Nos recommandations
Donnez la priorité à votre retraite
Structurer en prêts lorsque c'est possible
Documentez tout correctement
Tenir compte de l'évolution du marché
Obtenir des conseils professionnels
Ce qu'il faut retenir: Offrir de l'aide à votre enfant doit l'aider à devenir indépendant et non dépendant. Parfois, la meilleure assistance consiste à l'aider à développer a capacité financière à acheter par lui-même.